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在昆明，若想申请公积金贷款，需要满足一系列条件：

• 借款人资格：
  • 必须具有完全民事行为能力，这是进行任何贷款行为的基础条件，意味着借款人能够独立承担法律责任，对贷款的申请和偿还负责。比如，年满 18 周岁且精神、智力正常的成年人通常具备完全民事行为能力 。
  • 借款人必须是购房合同或协议约定的产权人或产权共有人。以购买新建商品房为例，在购房合同上签字的购房者，才有资格申请公积金贷款用于该房屋的购买，确保贷款资金与房产购买直接相关，保障资金用途的合理性和安全性 。
• 缴存情况：
  • 对于一般缴存职工，需在申请贷款时，公积金账户处于正常缴存状态，且开户时间和连续缴存时间达到规定要求。常见要求是连续足额缴存住房公积金 6 个月（含）以上 ，部分情况可能要求 12 个月。持续稳定的缴存记录反映了职工的还款能力和对公积金制度的参与度，也是公积金管理中心评估贷款风险的重要依据 。
  • 持 “兴滇惠才卡”“春城惠才卡” 的高层次人才不受开户及连续缴存时间限制，开户后即可申请。这体现了昆明市对高层次人才的政策倾斜，为其购房提供便利 。
  • 灵活就业缴存人在本市购买首套自住住房或第二套改善性自住住房时办理了商业贷款未结清，若想申请商业贷款转住房公积金贷款，需以灵活就业人员身份设立个人住房公积金账户并首次缴存满 12 个月，且账户处于正常状态 。
• 信用记录：购房相关人的信用报告记录需良好，具体标准如下：
  • 个人贷款月还款违约记录达到连续违约 6 次（含 6 次）的，不能申请住房公积金贷款。例如，若借款人之前的房贷、车贷等出现连续 6 次逾期还款，将不符合公积金贷款申请条件，因为频繁的还款违约显示出借款人较差的还款意愿或还款能力 。
  • 信用卡未还最低还款额次数达到连续 6 次（含 6 次）的，不符合申请条件。信用卡还款情况也是信用评估的一部分，连续未还最低还款额反映出借款人在信用消费中的还款风险 。
  • 个人贷款月还款违约记录、信用卡未还最低还款额次数累计达到 10 次（含 10 次）的，贷款和信用卡记录合并计算，此时也无法申请公积金贷款。例如，个人贷款违约 3 次，信用卡未还最低还款额 7 次，累计达到 10 次，同样会被拒绝 。
  • 到期还款的贷款到期后逾期一年以上未还款的，不能申请。这种严重逾期行为对信用影响极大，表明借款人存在极大的违约风险 。
  • 申请商转组或商转公贷款时，个人贷款月还款违约记录、信用卡未还最低还款额次数分别连续 3 次（含 3 次）或累计达到 6 次（含 6 次）的，贷款和信用卡记录合并计算，不符合申请条件 。
• 住房套数：按照借款人申请贷款时中国人民银行个人信用报告记录的个人住房贷款笔数、昆明市住房公积金综合业务系统中贷款次数及借款人提交的家庭住房实有套数诚信保证书认定 。目前，昆明市不受理住房公积金缴存职工家庭购买第三套及以上住房的住房公积金个人住房贷款申请 。对缴存职工家庭首次使用住房公积金个人住房贷款购买住宅的，原则上最低首付款比例为 20%；对再次申请使用住房公积金个人住房贷款购买住宅的（含原有一套住房贷款已结清），最低首付款比例不低于 30% 。并且，已申请过住房公积金个人住房贷款且公积金贷款未结清的，不得再次申请住房公积金个人住房贷款 。
• 其他条件：
  • 申请的贷款必须用于购买、建造、翻建、大修自住住房，确保贷款资金用于自住住房相关用途，防止资金被挪用 。
  • 能够提供市住房公积金中心认可的担保方式，如现房抵押、质押担保等。抵押住房应取得房屋权属证书，已设定抵押、已设立居住权的住房不得再用于抵押担保；公积金贷款质物应是借款申请人提供的凭证式国债或受委托银行人民币定期存单 。
  • 具有经昆明市房屋交易管理部门确认备案的购房合同或协议，且为买受人或共同买受人；或具有有效的建造、翻建、大修自住住房的合同或协议，且权利人为经批准的借款申请人本人 。
  • 借款申请人需有稳定的收入来源，具备按时足额偿还贷款本息的能力。若共同申请人未缴存住房公积金，月收入以所在单位出具的收入资料为依据，按照近 6 个月的个人工资收入流水或社保参保缴费资料或缴纳个人所得税资料等作为佐证；共同申请人为灵活就业缴存人的，月收入按照近 6 个月的个人收入流水或社保参保缴费资料或缴纳个人所得税资料等认定 。